Подробности

Создано 13.06.2013 09:07

Банк России намерен обязать банки выпускать карты только с чипом и запретить эмитировать карты с магнитной полосой. Такое решение может быть принято уже в июне. В ЦБ считают, что запрет на эмиссию карт с магнитной полосой повысит безопасность расчетов.

Карты с чипом защищены от мошенников, которые устанавливают считывающие информацию устройства в банкоматы и терминалы для приема карт. В Центробанке отметили, что европейские страны уже несколько лет банки эмитируют только карты с чипом, в результате уровень мошенничества с картами сокращается. Про инициативу ЦБ пишет агентство Slon.ru. "Основные игроки-эмитенты карт и так уже перешли на чипы, надо подтолкнуть остальной рынок", — цитирует регулятор издание.

Новый порядок начнет действовать не моментально, а будет привязан к перевыпуску действующих карт. Ориентировочно требования ЦБ к эмиссии карт могут вступить в силу с 2015 года.

Как отмечает Slon.ru, у полного перехода на чипованные карты два основных недостатка:

Во-первых, выпуск таких карт для банка дороже, чем карт с магнитной полосой, а значит, увеличатся расходы на эмиссию, затраты будут переложены на плечи клиентов, в итоге сам держатель карты заплатит за безопасность (здесь еще надо учитывать, что чипованные карты не защищены от мошенников в интернете). Во-вторых, в России еще не все магазины принимают карты с чипом, правда, в ЦБ отмечают, что доля таковых сокращается: по данным регулятора, сейчас около 80% российской инфраструктуры поддерживает карты с чипом.

Банкиры считают, что принудительный перевод на чипованные карты — излишняя мера, так как в некоторых случаях выпуск карт с магнитной полосой оправдан. Начальник управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александр Бородкин сказал:

Например, технические карты, которые привязаны к потребительским кредитам и служат для погашения кредитов в cash-in, остались на пластике без чипа, так как во внешних сетях данные карты практические не используются, риски мошенничества по ним минимальны.

Также представители банков напомнили, что государство уже и так повысило ответственность за незаконные списания по картам клиентов. В рамках статьи 9 закона «О национальной платежной системе», которая обязывает возмещать потери клиента до начала разбирательств, каждый банк сам выбирает — компенсировать расходы, но не выпускать карты с чипом, или наоборот.

Slon.ru привел данные об объемах выпуска карт с чипами:

По данным VisaNet, в марте 2013 года больше половины оборота по платежным картам Visa в России была обеспечена чипованными картами. Из 956 кредитных организаций эмиссию карт осуществляют 653 (по состоянию на 1 января 2013 года, по данным ЦБ). Большинство банков на сегодняшний день прошли сертификацию на выпуск карт с чипом, однако даже крупнейшие по эмиссии карт банки, объявившие о переходе на чип, сохраняют в своей линейке карты с магнитной полосой. Например, у Сбербанка социальные и предоплаченные карты выпускаются с магнитной полосой, у «ВТБ 24» без чипа карты, привязанные к потребительским кредитам, банк «Русский стандарт» по всей линейке карт оставляет право выбора за клиентом, который сам решает, получить карту с чипом или с магнитной полосой. У «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» все новые карты только с чипом.

Как мы писали ранее, отказаться от банковских карт старого типа клиентов косвенно заставляет компания MasterCard. С 19 февраля ответственность за мошенничество с банковскими картами компания переложила с банков на владельцев банкоматных сетей. Это стимулирует переход с карт, снабженных магнитной полосой, на более современные — с чипом.

Также мы сообщали, что Россия обогнала европейские страны по росту мошенничества с банковскими картами. За прошлый год этот показатель увеличился на 35%. Совокупный ущерб ЕС в 2012 году составил 1,5 миллиарда евро.

Напомним, что вскоре украденные с банковской карты деньги должны будут вернуться на нее через день. Банкам придётся в течение суток возвращать клиентам сумму спорной операции. Только затем кредитные учреждения будут выяснять, кто снимал деньги, где, когда и как, была ли операция законной или мошеннической. Такой порядок может начать действовать уже с нового года. Это предусматривают вступающие в силу нормы закона о национальной платежной системе.

Сейчас банк может изучать обстоятельства сомнительного перевода в течение 40 дней. За это время он попытается доказать, что в пропаже средств виноват держатель карты. В этом случае рассчитывать на возврат денег, тем более быстрый, клиенту не приходится. Ему придётся убеждать банк, что он не имел отношения к пропаже финансов.

Поправки в Гражданский кодекс дадут обладателям банковских карт новые права и создадут для банков новые сложности. Любую трансакцию по кредитной карте граждане смогут оспорить. На это они получат две недели. 14-дневный срок устанавливает новая версия статьи 821 Гражданского кодекса.

Добавим, банковская сфера в РФ регулируется законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном Банке..." и другими правовыми актами. Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ направлен на предупреждение и пресечение отмывания денег и финансирования терроризма. Закон велит организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, идентифицировать клиента и устанавливать ряд сведений:

    в отношении физических лиц — фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, ИНН;
    в отношении юридических лиц — наименование, ИНН, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.